{"id":43409,"date":"2024-10-21T22:06:52","date_gmt":"2024-10-21T22:06:52","guid":{"rendered":"https:\/\/dinocloud.com\/?p=43409"},"modified":"2024-10-21T22:08:22","modified_gmt":"2024-10-21T22:08:22","slug":"como-la-ia-esta-transformando-el-sector-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dinocloud.com\/es\/como-la-ia-esta-transformando-el-sector-financiero\/","title":{"rendered":"El futuro de la banca para PYMEs: c\u00f3mo la inteligencia artificial est\u00e1 transformando el sector"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Las peque\u00f1as y medianas empresas (pymes) representan el 99% de todas las compa\u00f1\u00edas en la Uni\u00f3n Europea y Estados Unidos. Sin embargo, acceder a financiamiento y servicios bancarios adecuados ha sido una lucha constante para muchas de ellas. Esto se debe, en parte, a los desaf\u00edos econ\u00f3micos y a la infraestructura heredada con la que operan muchos bancos, lo que dificulta capitalizar las oportunidades que presenta este mercado.<\/p>\n\n\n\n

Pero, \u00bfc\u00f3mo pueden los bancos aprovechar esta oportunidad y al mismo tiempo ofrecer un servicio eficiente y personalizado? La respuesta est\u00e1 en la inteligencia artificial (IA) y el machine learning (ML), tecnolog\u00edas que est\u00e1n revolucionando la manera en que las instituciones financieras gestionan y atienden a sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Un mercado desafiante y con alto potencial<\/h2>\n\n\n\n

Seg\u00fan un an\u00e1lisis reciente de la International Finance Corporation, el 40% de las micro, peque\u00f1as y medianas empresas en el mundo se encuentran limitadas en su acceso al cr\u00e9dito. Este sector enfrenta una brecha de financiamiento global de alrededor de 5.7 billones de d\u00f3lares. No obstante, aquellos bancos que logren cerrar esta brecha podr\u00edan obtener enormes beneficios.<\/p>\n\n\n\n

Clemens Mueller, l\u00edder de la plataforma bancaria George Labs del Erste Group, se\u00f1ala que \u201cel mercado de las pymes es significativo y presenta una oportunidad no aprovechada para muchos bancos\u201d. Si bien hist\u00f3ricamente las pymes valoran un servicio personalizado y una relaci\u00f3n cercana con sus gerentes de cuentas, el avance tecnol\u00f3gico est\u00e1 permitiendo que los bancos ofrezcan este tipo de atenci\u00f3n de manera m\u00e1s escalable y rentable.<\/p>\n\n\n\n

La inteligencia artificial como clave para transformar el servicio bancario<\/h2>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

La inteligencia artificial y el machine learning est\u00e1n ayudando a los bancos a optimizar sus procesos, reduciendo el trabajo manual y permitiendo ofrecer experiencias de alta calidad a las pymes de manera m\u00e1s eficiente. Un ejemplo destacado es la banca de Banorte en M\u00e9xico, que ha implementado a Maya, un asistente virtual capaz de gestionar consultas y realizar transacciones financieras. Este tipo de soluciones no solo mejora la experiencia del cliente, sino que tambi\u00e9n reduce la carga de trabajo de los gerentes de relaciones, permiti\u00e9ndoles enfocarse en cuestiones m\u00e1s complejas.<\/p>\n\n\n\n

Empoderando a los gerentes de relaciones con IA<\/strong>: Uno de los primeros pasos que muchos bancos est\u00e1n tomando es implementar herramientas de IA para apoyar a sus gerentes de relaciones desde detr\u00e1s de escena. Estas soluciones les permiten acceder r\u00e1pidamente a la informaci\u00f3n que necesitan para responder consultas de clientes, optimizando el tiempo de respuesta y mejorando la precisi\u00f3n de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan Susan Davies, jefa de banca empresarial de Santander UK, \u201clas soluciones de IA pueden proporcionar informaci\u00f3n r\u00e1pidamente a nuestros empleados, ayud\u00e1ndolos a sentirse empoderados y a mejorar la experiencia del cliente\u201d. Adem\u00e1s, Zoltan Illes, director ejecutivo del desarrollo empresarial de micro y peque\u00f1as empresas en MBH Bank en Hungr\u00eda, comenta que la IA puede ser utilizada para reducir significativamente la carga cognitiva de los empleados, haciendo su trabajo m\u00e1s eficiente.<\/p>\n\n\n\n

IA y la personalizaci\u00f3n del servicio<\/strong>: Uno de los mayores desaf\u00edos en la banca para pymes ha sido ofrecer un servicio personalizado a gran escala. Sin embargo, con el uso de la IA, los bancos pueden segmentar mejor a sus clientes, creando microsegmentos con comportamientos comunes y logrando as\u00ed un servicio m\u00e1s personalizado.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSi la IA nos ayuda a lograr una segmentaci\u00f3n din\u00e1mica, podremos maximizar el impacto del modelo de servicio\u201d, menciona un director de estrategia de banca de peque\u00f1as empresas en Grecia. Esta personalizaci\u00f3n no solo mejora la experiencia del cliente, sino que tambi\u00e9n puede tener un impacto directo en la lealtad y los m\u00e1rgenes de ganancias para los bancos.<\/p>\n\n\n\n

Optimizaci\u00f3n de operaciones de pr\u00e9stamos<\/strong>: Otra \u00e1rea clave en la que los bancos est\u00e1n viendo resultados significativos es en la optimizaci\u00f3n de las operaciones de pr\u00e9stamos. La IA y el ML permiten a los bancos acelerar los procesos de an\u00e1lisis de riesgo y toma de decisiones, lo que resulta en un acceso m\u00e1s r\u00e1pido al cr\u00e9dito para las pymes. Dominic Provencal, jefe de banca empresarial en el Mauritius Commercial Bank, explica que gracias al uso de modelos de scoring de cr\u00e9dito basados en IA, pueden ofrecer financiamiento a sus clientes en cuesti\u00f3n de minutos.<\/p>\n\n\n\n

Construyendo ecosistemas con IA<\/strong>: La creaci\u00f3n de ecosistemas es otra tendencia emergente en la banca para pymes, donde los bancos aprovechan la IA para integrar datos externos que mejoran la personalizaci\u00f3n y el compromiso con los clientes. \u201cDesarrollar capacidades m\u00e1s all\u00e1 de la banca es donde ocurre la magia, porque agrega un valor real para los clientes\u201d, afirma Susan Davies de Santander.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

El futuro de la banca para PYMES<\/h2>\n\n\n\n

A medida que los bancos contin\u00faan adoptando soluciones basadas en IA, se est\u00e1 construyendo un futuro donde las pymes podr\u00e1n acceder a servicios financieros m\u00e1s r\u00e1pidos, eficientes y personalizados. El uso de estas tecnolog\u00edas no solo est\u00e1 ayudando a los bancos a optimizar sus operaciones, sino que tambi\u00e9n est\u00e1 permitiendo que ofrezcan un \u201cservicio de guante blanco\u201d que, hasta ahora, parec\u00eda inalcanzable a gran escala.<\/p>\n\n\n\n

En un contexto donde el acceso al cr\u00e9dito es cada vez m\u00e1s crucial para la supervivencia y crecimiento de las pymes, los bancos que sepan aprovechar las capacidades de la IA y el machine learning estar\u00e1n mejor posicionados para cerrar la brecha financiera y, al mismo tiempo, generar lealtad y valor a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

En conclusi\u00f3n, la IA y el ML no son solo herramientas tecnol\u00f3gicas; son la clave para transformar la banca para pymes, permitiendo a los bancos atender mejor a sus clientes, mejorar su rentabilidad y, lo m\u00e1s importante, cerrar una brecha de financiamiento global que afecta a millones de empresas en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Referencias<\/h2>\n\n\n\n